朋友贷款150万元,打到自己的银行账号后再转到朋友账户,这样有哪些风险吗?
▍朋友贷款150万元,打到自己的银行账号后再转到朋友账户,这样有哪些风险吗?
这个绝对是所谓的助贷机构的套路,我也差点上当了,说我综合评分达不到,找个紧急联系人拉分,却要求查紧急联系人的征信,还有各种大数据,收入情况等,最后还要求钱打入别人账号,很明显就是让你贷款然后借给别人,但他们不会承认,只说要是对方按时还款就没问题,等你发现是,当时有白纸黑字签名,到哪里都没法说理,弄不好助贷机构改个名字,就彻底找不着了,贷款还得自己还,反正人家的提成到手了
▍朋友贷款150万元,打到自己的银行账号后再转到朋友账户,这样有哪些风险吗?
作为银行的工作人员,我要很慎重提醒你:朋友贷款150万,却打到你的银行账户里,然后你再转到朋友账户。
这个如果你都能答应了,那你就是大傻蛋。
这里面不止是风险问题,很可能你会被朋友套路,欠下巨额贷款,甚至有可能会面临牢狱之灾。
并非我在危言耸听,我可以详细的分析给你听。
我就在基层银行上班,银行正规贷款,从来没有这种操作。
正规银行贷款, 绝对不可能有这种操作的。
我自己就在银行上班,从来没有听过,哪家银行贷款,可以把贷款发到第三方账户上。
所以,这个贷款本身就有很大的问题。它大概率,就是一些网贷平台的钱,才能这样违规操作。
网贷平台,良莠不齐,你都不知道它们到底是干嘛的。
而且你朋友不使用自己的银行账户,而使用你的银行账户,难道是他自己的账户有问题吗?
一般银行卡账户有问题,就那么几个原因。要么因为欠钱不还,成为了被执行人。要么就是涉及犯罪,银行卡被冻结。
所以,你这个朋友,首先人品就不怎么样。这种人说的话,你要是轻易相信了,迟早要吃大亏的。
可能会有哪些陷阱和风险?
1 . 你的信息被盗,你朋友就是利用你的名义贷的款
正规银行贷款,那必须要有本人亲自去办理,然后才能放贷。但是网络贷款平台,就不一定了。
万一你朋友趁你不注意的时候,拿着你身份证,直接在网络平台上申请贷款。而这笔钱,就不是你朋友借的,其实就是你自己借的。
因此,贷款的钱,才必须要打在你的银行卡账户里。
如果你轻易的就相信了朋友的话,等钱打到你的银行卡里,你再转给你的朋友。这就是你自己贷款的钱,白白的送给了别人。
等以后哪天你接到催贷电话的时候,你就要哭了。
然后你会发现,你朋友翻脸不认账。或者直接给你玩失踪,你都找不到他人在哪里。
哪怕你走法律程序,也要辛苦的收集证据,能不能打赢官司都还不一定。
就算最后你能赢,也会花费大量的精力物力,影响你原本的正常生活,得不偿失啊!
2 . 你朋友在利用你的账户转移资金,涉及洗钱或者偷税漏税
最大的一个可能,就是你朋友在利用你的银行账户进行洗钱。
这个事情的后果就很严重了。洗钱是违法犯罪行为,不管你是主管参与,还是不知情的情况下参与。像150万这么大的金额,你都要吃不了兜着走。
《中华人民共和国刑法》
第一百九十一条:
明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
(一)提供资金账户的;
(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;
(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;
(四)协助将资金汇往境外的;
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
你触犯的就是第一条“提供资金账户”。如果在这个过程中,你还收了帮忙朋友的好处。
例如像朋友为了答谢你,给你发了红包,或者是给你现金之类的。
那你更完蛋了!
警察在查案的时候,你说自己是非常的无辜。那红包是怎么回事?不就是你协助洗钱得来的酬金么。
你跳进黄河也洗不清了。
最轻的就是拘留十天半个月,严重的就是要蹲几年监狱的。而且你留下了案底,工作要丢,对家人孩子的影响,也特别的大。
这种事情风险太大,你可千万不能答应
像我在银行上班,经常和反洗钱系统打交道,也经常会有警察来司法查证。
查什么?
就是查个人的流水,然后收集证据。
所以,很慎重的提醒你,这种事情是绝对不能做的。对你本身,真的是有百害而无一益!
对于这种朋友,你也要小心交往了。别哪一天他把你卖了,你还给他数钱呢!
▍朋友贷款150万元,打到自己的银行账号后再转到朋友账户,这样有哪些风险吗?
朋友们好!
可以说风险巨大。朋友贷款150万元,打到自己的银行账号,再转到朋友账户,你的账户相当于中间账户,那么为什么要先转到你的账户呢?这就是风险所在了。
你的账户的角色
在这个过程中,实际上你的账户所起的作用和担当的角色是非常关键的。在朋友贷款的过程中,是先打款到你的账户的,在这个过程中,你的账户到底起到了什么样的作用,你应该担负什么责任,可能你还是不清楚的。
反过来想一想,如果朋友没有归还这笔贷款,银行是找他还,还是找你还,这个事情是非常关键的。如果银行找你的朋友还贷款,这个没有太大的问题,如果是你的朋友还不起贷款了,银行向你追偿债务,那你可就惨了。
因此,在这个过程中,你的账户的角色一定要搞清楚,只有搞清楚了这个事情,才能够知道到底有什么大风险。一般情况下,朋友贷款,让他自己贷款,不要走你的账户为好。只要是不走你的账户,你也不担保,那么你基本上就没有太大的风险。
谨防被套路
亲兄弟,明算账。朋友之间也要谨防套路。朋友的忙有的可以帮,有的真心不能帮。比如你好心好意帮忙,朋友贷款150万元,如果朋友赚大钱了有可能能把钱还上,朋友有可能会承情。但是如果朋友万一这150万亏本了,最后朋友跑掉了,银行回头找你要150万,那你可就惨了。
朋友真跑掉了,那你可能不仅平白无故多出来150万的债务,而且万一你朋友进入了银行征信黑名单,也可能连累你一起进入黑名单的。这样的话,那可就不好玩了。毕竟银行贷款是直接放到你账户的,你这就惨透了。
实际生活中,由于利益的纠葛,好多事情真的比想象中复杂的太多了,既然是朋友贷款,最好不要走你的账户,否则,就有可能是个圈套,真被套路了,可就惨了。毕竟是150万的贷款,不是个小数目。
综上所述,朋友贷款,打到你的银行账户,然后你再给朋友,这个风险太大了。这个可能就是个套路,毕竟150万元不是小数目,必须小心谨慎。万一你朋友亏钱跑路了,你不仅可能要负担150万债务,还可能进入征信黑名单。
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▍朋友贷款150万元,打到自己的银行账号后再转到朋友账户,这样有哪些风险吗?
看到其他几个回答,我感觉触目惊心,回答问题不能想当然的人云亦云,最好就自己熟悉的专业领域发表自己的看法。
现在向银行申请贷款其实不是什么新鲜事情了,比如我们买房,手头自有的资金不足以一次性付款,选择向银行申请一笔房贷,审批通过后,办理递件过户抵押手续,然后银行放款,款项直接打入业主账户,应该说对于老百姓来说,这是最常见的一种贷款了。
其实我们向银行申请任何一笔贷款,都需要讲清楚用途的,没有用途的贷款其实是不会发放的,比如房贷,助学贷款,消费贷款,装修贷款,经营贷,一听名字就知道他们的大概用途了,很多时候也许你没有说你的用途,但是银行会帮你写清楚的,比如房贷,你说我要申请房贷,银行就会帮你写清楚用途的。
在我们向银行申请贷款的时候的时候,款项是直接打给收款人的,比如买房,款项打给业主的,你向银行申请房贷买房,你见过银行将贷款打到你的账户,然后你本人将钱支付给业主吗?肯定没有的(极少数银行先将款项打入买家账户,然后银行操作从买家账户转入业主账户)。
刚才提到了,银行将款项打给收款人,在本题中,题主(本人)与朋友(借款人,有部分答主将朋友说成是贷款人,错了,贷款人是银行)没有业务往来,没有卖房给朋友,为何要收钱呢?
那是因为你朋友向银行申请贷款的时候虚构了一个业务,比如你朋友申请抵押贷款,虚构了你为朋友的房子提供装修服务,银行不要求你提供你的营业执照,只需要提供身份证,收款银行卡借款。或者你朋友申请经营贷,虚构了你朋友向你购买一批货,所以需要打款给你,这个情况下,你需要提供身份证,营业执照,收款账号。还会向银行提供一份你和朋友之间的合同,如果是经营贷还需要你公司盖章。
总之一句话:你朋友告诉银行,他之所以向银行借款,就是因为和你有一笔业务需要支付一笔大于等于150万的款项给你。
银行在形式上审核认为本次贷款没问题,经过一系列流程,就会发放本笔贷款了,你作为本次贷款业务的收款人,银行自然往你的账户打款了。
发放贷款后,由于这个虚构的业务不存在,你不应该收取这笔150万的贷款的,故而你需要将该贷款还给你朋友,所以你会提到还钱给你朋友。
那么这个还款是否会给你带来不利的影响呢?
其实也没有什么关系,但是切记,千万不可以转账给你朋友,你应该预约银行,然后取现金150万,然后将现金存入你朋友或者你朋友指定人的账户中。
如果你直接从你的收款账户转入你朋友本人的账户,可以肯定,过不了多久,银行会联系你朋友,银行的系统提示资金回流,该笔贷款要求抽贷,会勒令你朋友限期还清相关的贷款。所以,千万不要转账啊!
如果是你的私人账户收钱,基本上问题不大,目前实际操作中,对你没有什么不利影响,即便抽贷了,也不会影响到你。如果你们关系好,帮一下忙,我认为没问题的,我从事这个按揭贷款行业多年了,这种事情见多了。
如果你的对公账户收钱,就可能存在税费的问题,需要妥善解决。
我是南方房产大源按揭郑大源,熟悉二手房交易,过户,税费,按揭贷款(纯商业,公积金,组合贷款,经营贷,信用贷),有任何有关问题请随时联系我,欢迎私信联系必复。
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▍朋友贷款150万元,打到自己的银行账号后再转到朋友账户,这样有哪些风险吗?
在回答之前我看了这个答案的大部分回答,不止是不专业,都是在猜测。该问题我希望大家多看银行从业人员的答案,在此我作为银行从业人员也来说说我的看法。
1、朋友贷款150万打到你账户再打回你朋友账户,明面上最大的风险是贷款资金回流,你朋友会被要求提前归还贷款,因为贷款资金实际用途与申请用途不符。
2、从实际经验出发,我认为你朋友就是与你做了一份购销合同或是装修合同之类,假装使用贷款资金到你这里购货。这是监管所要求的,一般来说消费贷款金额超过三十万、经营性贷款金额超过五十万,就必须将贷款直接受托支付至贷款人的供货方。你朋友就是想让你扮演供货方这个角色,你只要提供营业执照、合同、收款账户就行,不需要签字。
3、许多回答说怀疑朋友是借名贷款,实际贷款人是你。这个不是没可能,就是可能性太小了。如果是以你名义贷款,操作上需要你提供身份证户口本结婚证营业执照银行流水房产证等证明,然后夫妻双方签字。
4、只要是正常人都能分辨出自己扮演的是供货方收款人还是实际借款人。
5、如果你朋友贷款逾期不还,极大可能也不会起诉你。除非银行以骗贷报警,然后公诉,银行不是傻子,一旦进入刑事流程,要回钱的概率就会降低,还会牵连内部工作人员。就算进入刑事流程,在我有限的知识点里,在学习了十多年的案例了也没听说有提供个虚假合同收款而承担责任的,一般这个都直接认定是借款人伪造的就行。
6、如果你朋友用的是你公司账户打入贷款,在你的财务报表上应该计入收入一笔150万,你要是冲不平这个收入,可能面临缴税。
7、你朋友150万打你账户是对你极大的信任,而你却在考虑一些几乎不存在的风险,人与人之间的信任真的这么难了吗?
我是基层小行长,一起吹牛讲故事
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