房贷三十万，为什么利息加起来却有38万？
▍房贷三十万，为什么利息加起来却有38万？
因为你借了三十年，不是一年，换位思考，你借给我30万，我按照三十年等额本息每月还款，一共还你38万利息，你觉得划算么……大家只是立场不同。
▍房贷三十万，为什么利息加起来却有38万？
房贷三十万元，期限为30年还清，而利息却多于本金，单利息就需要还款38万元，什么情况？这种情况一般发生在等额本息的还款方式中，一般越长贷款周期利息也就会越是多于本金。并且，执行的年化还款利率为6.5%，应该是执行的房贷基准利率的1.35倍。
首先，要了解了解等额本息的还款方式。等额本息在整个还款过程的还款额都是一样的，指在还款期内每月偿还的是本金总额与利息总额相加以后平摊至每个月的还款方法。计算的方式：
每月还款额={贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数}÷{（1+月利率）^还款月数-1}。
特点就是每个月的还款金额是固定的，该方式经常被银行所使用，因为长时间期限最终利息将会大于本金。
其次，是贷款就存在利息，资金也是成本是需要盈利的。而银行贷款并不是无偿的，而是需要成本的，银行也是需要创收的。从计算的年化利率来看，房贷三十万，期限三十年，利息相加为38万元，年化利率应该为6.5%。这样的水平应该是在房贷利率上浮最高的时候购入的房产。
换句话说，对于银行是收利息的，而利息的标准就是6.5%，而三十年的贷款利息总和计算下来为38万元。
既然对于房产有所需求，也存在房贷，利息该出还是要出的，毕竟是贷款行为而不是无偿行为。当然，也是可以选择等额本金的方式进行偿贷，三十万元的房贷，期限为30年，利息约为29万元。但是在偿还贷款的初期，还款额度会较大。
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▍房贷三十万，为什么利息加起来却有38万？
房贷最坑的地方就是在于利息。贷款30万块钱，分期三十年，连本带息可能要还60万块钱以上。
贷款利率比较高，本金30万，利息却有38万，也就是一件很正常的事情。
什么是房奴？这就是房奴，把你一辈子都套住。前二十年用读书套住你，中间这三十年，就是靠房贷。
房贷的坑，还远不止这么一点点。
有很多楼盘非常的坑，不能公积金贷款，不能选择等额本金，前期只能选择最坑的等额本息
像我自己也是一个标准的房奴。16年买房子的时候。好不容易看中一个性价比高一点的，别楼盘销售就直接明说，不支持公积金贷款。
而且，房贷的银行制定本地的一家城商行。贷款的方式，你也没得选择，只能等额本息。
等额本息，每个月还款的金额一样。
等额本金的话，每个月还款都会减几块钱。
我自己计算过，贷款60万块钱。选择等额本息要比等额本金，多还将近十万块钱的利息。
但是，贷款的银行就只有等额本息，你怎么办？凉拌，只能按照他们的模式来操作。否则的话，别人就不卖房子给你。
还房贷两年以后，我才通过手机银行，把房贷的等额本息，更改为等额本金。这两年的时间，多付了一两万的利息。
贷款买房，大部分都是无奈之举。如果后期有经济能力，建议最好还是提前还款
我还房贷已经有六年的时间，每个月还3000块钱，一年就是3.6万。六年下来的话，总共就还了21万多。
前一阵子的时候，我就登录手机银行查询了一下，看房贷本金还剩多少。结果一查，差点一口老血喷出来。
我这六年来还的21万，只有5万块钱是本金，剩下的16万都是利息。也就是说，这六年来房贷等于是还了一个寂寞。
如果我能提前还房贷，就能把这十几万的利息给省了。而且，越是提前还房贷，也就越划算。
等你还了十几年以后，利息都还的差不多，后面还的都是本金，你手里有钱，再想提前还贷，就没有多大的意义了。
这个就是房贷的套路，知道贷款买房的人手里拮据。你前期几年的时间，没能力提前还贷，就把利息都放在前面。等你有能力的时候，每个月的月供基本上都是本金了，也就失去提前还款的意义。这样就把你套牢，成为一辈子的房奴。
当代的年轻人有多苦？
有人用这么三件事情，总结了大部分人的一生。
前面20年，被栓在读书上。中间30年，被栓在房贷上。后面几十年，可能会被栓在医院上。
尤其是房贷，让一个人把最好的年华，都只能无奈的放在工作上。天天加班，很少休息，不敢去想诗和远方。
房贷真的是摧垮了一代人。
▍房贷三十万，为什么利息加起来却有38万？
30万元，贷款30年，利息如果是38万元的话，利率就会高达6.46%，已经超过了房贷基准利率4.9%的1.3倍。
显然，这样的利率水平很高，只能说是三套房贷款，能贷下款就不错了，首付比例也不会低于50%。商铺的利率虽然更高，但是贷款最长只有十年，显然不是。
银行不炒房，但是银行为炒房客提供充足的资金，并且通过首付比例和贷款利率将风险降到最低，把收益提升到最大。
房价持续暴涨，银行功不可没。而实体经济融资难融资贵，与银行不作为息息相关。
与实体经济的困难相比，显然炒房更加轻松愉快，银行放贷亏本的概率要小得多。
既然选择了房产投资，又去寻求银行的资金，显然就要割肉分给银行才行。
银行贷款核心规则：贷款越多利息越多，贷款时间越长利息越多，贷款利率越高利息越多。
银行为了怕你将来还不上款，首付比例要求高，即使有一天还不上了，银行收走房子拍卖，最差也能把贷款拿回个差不多。即便亏点，还能找你继续追讨差额，可谓旱涝保收。
人生一世，有一套房也就够住了，多买一套房投资也可以理解，那么坚持贷款去买三套房或更多的话，多付出一些代价也可以理解。
既然选择了炒房，又没有足够的自有资金，有银行放贷就庆幸吧，毕竟民间借贷年息不会低于10%。至于信用卡套现甚至通过网贷借钱炒房的二傻子们，天知道最后会有多惨。
▍房贷三十万，为什么利息加起来却有38万？
贷款30万元，等额本息还款30年，一共还款68万元，去除30万元本金剩下38万元利息，利息居然比本金还要多，正常吗？
我可以很明确地告诉你按照银行的算法是没有任何问题的，因为房贷是按照复利计算的，和咱们平时存款按照单利计息的模式不同。此外，题主的房贷利率偏高也是利息多于本金的另外一个原因。
复利计息比单利计息高出不少，贷款期限越长差距越大
先给大家举一个例子。
假设张三存了10万元至一家银行，年存款利率为3%，存款期限为五年，单利计息模式下五年后拿到的利息总额为15000元；复利计息模式下五年后可以拿到15927元；差了将近1000元。
如果存款期限为十年，单利计息获得的利息总额为30000元；复利计息获得的利息总额为34391元，差距拉大到了4391元。
如果存款期限为二十年，单利计息获得的利息总额为60000元；复利计息获得的利息总额为80611元，差距拉大到了20611元。
由此可见复利和单利的差距有多大，且随着期限的变长越来越长，之所以如此是由于复利属于利滚利，今年产生的利息作为明年的本金继续产生新的利息，如此循环往复。
贷款利率偏高
按照给出的数据可以倒推出题主的房贷利率在6.5%左右，题主应该是前几天买的房才会有如此高的利率。
前些年各地房价上涨迅速，为了抑制房价上涨商业贷款利率是比较高的，6.5%的商贷利率放到当下的房贷市场是无法想象的，哪怕二套房也不会有那么高的利率。
目前，不少城市的首套房商贷利率已经下降到4%以下，二套房商贷利率很少有超过5.2%的，只能说题主买房的时机不好，赶上了政府调控楼市的高房贷利率时代。
利息说多也多，说不多也不多
先来说说利息不算多的原因。
有过民间借贷的朋友对于高利息有很深的体会，假设一笔民间借贷的年利率为10%（低于国家规定的最高利率水平），张三向李四借款10万元，复利计息。
一年后需要归还的本利为11万元，两年后需要归还12.1万元，以此类推十年后需要归还25.9万元，利息金额远远超过了本金。
实际上在贷款利率为10%的情况下根本用不了十年，复利利息就超过本金数额，而题主的房贷可是借了30年，利息超过本金不算出人意料。
另外一方面，前文说过现在的房贷利率大幅下调，就连好多年没有变化的公积金贷款利率也下调了15个基点，和刚贷款买房的人横向比较来看贷款利率就高了，还的利息自然也就多了。
假如题主当年能够以现在的贷款利率从银行拿到房贷，归还的利息会少很多，比如以5.1%的商贷利率计算，30年下来需要还的利息总额为28万元，相比于38万元少了整整10万元。
当然，当年买的房子这几年应该有所升值，能够抵消掉多还的利息，但房价如果跌回了当年的水平就有点惨了。
提前还贷避免支出高利息
题主要想避免高利息的话有两个办法，一个合理、合法，另外一个属于“擦边球”行为，不建议使用。
先说“擦边球”，题主可以问问周边的中介，让他们把你的房贷置换成经营贷，贷款利率将会从6.5%下降到4%左右。
经营贷利率低但问题也很多，一是贷款期限短，一般最多五年，五年后还要重新找过桥资金贷款，如果批不下来将面临五年后归还所有本金的窘境；二是一旦被查处将会被要求立马将剩余贷款本金全部还上。
因此，不建议这么做，这么一来就只剩下一个办法了，那就是提前还贷。
贷款利率高，不借总行了吧，这也是最近不少人提前归还房贷的原因之一，他们认为在房贷大幅降低的当下还要承受6%以上的贷款利率实在太不划算了。
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